به گزارش افق بازار، تحولات اقتصادی، نوسانات بازار و گسترش فعالیت‌های استارتاپی در سال‌های اخیر باعث شده بنگاه‌های کوچک و متوسط بیش از پیش در معرض ریسک‌های مالی و عملیاتی قرار گیرند. این گروه از فعالان اقتصادی که نقش مهمی در ایجاد اشتغال و نوآوری ایفا می‌کنند، اغلب دسترسی کافی به ابزارهای بیمه‌ای مقرون‌به‌صرفه ندارند. بیمه دی به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو در صنعت بیمه کشور، با درک این خلأ در سال 1404 اقدام به طراحی و اجرای بسته‌های حمایتی ویژه کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها کرده است. رویکرد این شرکت، ارائه محصولات ساده، شفاف و دیجیتال‌محور است تا صاحبان کسب‌وکارها بتوانند بدون پیچیدگی‌های اداری، پوشش‌های بیمه‌ای مناسب را دریافت کنند.
«دی‌دار»؛ پلتفرمی برای تجربه دیجیتال
در راستای تحول دیجیتال، بیمه دی سامانه «دی‌دار» را توسعه داده که به عنوان نقطه ورود اصلی مشتریان شناخته می‌شود. این سامانه امکان صدور آنلاین بیمه‌نامه، استعلام سوابق، مشاهده وضعیت قراردادها و حتی اعلام خسارت را فراهم می‌کند. برای کسب‌وکارهای کوچک، این پلتفرم یک مزیت جدی محسوب می‌شود، زیرا دیگر نیازی به حضور فیزیکی در شعب یا طی کردن مراحل طولانی اداری ندارند.
«دی‌دار» قابلیت مدیریت گروهی بیمه‌نامه‌ها را نیز دارد. به عنوان مثال، مدیر یک استارتاپ می‌تواند برای تمامی کارکنان خود بیمه تکمیلی یا بیمه حوادث خریداری کرده و از طریق پنل مدیریتی، وضعیت قرارداد و اقساط را پیگیری کند. این امر نه تنها هزینه‌های زمانی را کاهش می‌دهد، بلکه به صاحبان مشاغل امکان می‌دهد با تمرکز بیشتری روی توسعه فعالیت‌های تجاری خود گام بردارند.
همچنین با توجه به افزایش شمار کاربران فعال، این پلتفرم اکنون یکی از ابزارهای مهم صنعت بیمه در کشور محسوب می‌شود. تجربه دیجیتال و سرعت خدمات‌رسانی در «دی‌دار» توانسته جایگاه بیمه دی را در میان رقبای بیمه‌ای ارتقا دهد و اعتماد مشتریان خرد را به خود جلب کند.
بسته‌های گروهی برای بنگاه‌های کوچک
بیمه دی علاوه بر توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، محصولات متنوعی را به صورت بسته‌های آماده و گروهی معرفی کرده است. این محصولات به طور خاص برای کسب‌وکارهای کوچک طراحی شده‌اند و به کارفرمایان این امکان را می‌دهند که با حداقل تشریفات و هزینه، پوشش‌های اساسی بیمه‌ای را دریافت کنند.
از مهم‌ترین این طرح‌ها می‌توان به بیمه تکمیلی گروهی با حداقل ده نفر عضو اشاره کرد که بسیاری از استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا توانسته‌اند از آن بهره‌مند شوند. علاوه بر آن، بیمه آتش‌سوزی و حوادث ویژه کارگاه‌ها، بسته‌های مسئولیت حرفه‌ای برای مشاغل خدماتی و بیمه‌های خاص فروشگاه‌های کوچک در قالب طرح‌های استاندارد ارائه می‌شود.
ویژگی کلیدی این محصولات، انعطاف‌پذیری آنهاست. هرچند بسته‌ها به صورت استاندارد طراحی شده‌اند، اما بیمه دی امکان سفارشی‌سازی را نیز فراهم کرده است. این بدان معناست که یک فروشگاه اینترنتی می‌تواند در کنار بیمه مسئولیت عمومی، پوشش سایبری را نیز به قرارداد خود اضافه کند. چنین انعطافی باعث می‌شود محصولات بیمه‌ای به نیاز واقعی هر کسب‌وکار نزدیک‌تر شوند و ضریب اعتماد آنها به بیمه افزایش یابد.
بسته‌های گروهی بیمه دی به گونه‌ای طراحی شده‌اند که روند صدور و اجرای آنها سریع‌تر از قراردادهای سنتی باشد. در عمل، مدیر یک واحد خرد یا استارتاپ می‌تواند ظرف مدت کوتاهی تمامی مراحل را انجام داده و بدون دغدغه از پوشش بیمه‌ای برخوردار شود.
«دی‌نو»؛ خانه نوآوری برای همکاری با استارتاپ‌ها
یکی از اقدامات برجسته بیمه دی در سال 1404، تأسیس خانه نوآوری «دی‌نو» است. این مرکز با هدف همکاری با استارتاپ‌های فناورانه در حوزه بیمه و مالی راه‌اندازی شده و بستری برای توسعه محصولات جدید و خلاقانه به شمار می‌آید.
«دی‌نو» علاوه بر حمایت مالی و مشاوره‌ای، پروژه‌های مشترکی را با استارتاپ‌ها به اجرا گذاشته است. برای نمونه، توسعه الگوریتم‌های ارزیابی ریسک مبتنی بر داده‌های رفتاری، طراحی ابزارهای اتوماسیون فرایند خسارت و معرفی محصولات نوین مانند بیمه سایبری از جمله خروجی‌های این همکاری‌ها بوده است. این رویکرد باعث می‌شود بیمه دی همگام با روندهای جهانی حرکت کند و از چارچوب‌های سنتی فاصله بگیرد.
برای استارتاپ‌ها نیز این همکاری یک فرصت ارزشمند است. آنها می‌توانند از داده‌های گسترده و تجربه عملیاتی بیمه دی استفاده کرده و محصولات خود را در مقیاس واقعی آزمایش کنند. در مقابل،
بیمه دی نیز با دسترسی به نوآوری‌های فناورانه، سرعت تحول دیجیتال خود را افزایش می‌دهد و جایگاه خود را در بازار بیمه نوین تقویت می‌کند.
هرچند طرح‌های جدید بیمه دی گامی مهم در جهت حمایت از کسب‌وکارهای کوچک است، اما چالش‌هایی نیز در این مسیر وجود دارد. نخست، آگاهی پایین برخی کارآفرینان از مزایای بیمه و چگونگی استفاده از خدمات نوین است. دوم، کمبود زیرساخت‌های دیجیتال در بعضی مناطق کشور، سرعت بهره‌برداری از پلتفرم‌ها را محدود می‌کند. سوم، موضوع حفاظت از داده‌ها و اعتماد مشتریان به قراردادهای دیجیتال است که نیازمند شفافیت و مقررات دقیق‌تر می‌باشد.
برای رفع این موانع، تقویت برنامه‌های آموزشی، توسعه مراکز پشتیبانی و تدوین دستورالعمل‌های مشخص در حوزه امنیت اطلاعات ضروری است.
چشم‌انداز و پیامدهای اقتصادی
تمرکز بیمه دی بر دیجیتالی‌سازی و ارائه محصولات هدفمند، پیامدهای مثبتی برای اقتصاد خرد کشور دارد. از یک سو، کسب‌وکارهای کوچک با هزینه کمتر به پوشش‌های بیمه‌ای دست می‌یابند و از سوی دیگر، بیمه دی می‌تواند سهم بازار خود را در بخش نوپا و پررشد اقتصاد افزایش دهد.
گزارش‌های اولیه حاکی از رشد فروش و ارتقای جایگاه بیمه دی در رتبه‌بندی بازار است. این امر نشان می‌دهد حرکت به سمت نوآوری و تمرکز بر مشتریان خرد می‌تواند نه تنها برای شرکت بلکه برای اکوسیستم استارتاپی کشور نیز دستاوردهای ارزشمندی داشته باشد.
طرح‌های جدید بیمه دی برای کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها را می‌توان نقطه عطفی در صنعت بیمه کشور دانست. ترکیب سامانه دیجیتال «دی‌دار»، بسته‌های گروهی انعطاف‌پذیر و خانه نوآوری «دی‌نو» چارچوبی کامل برای پاسخ به نیازهای متنوع بازار فراهم کرده است. اگر این برنامه‌ها با آموزش هدفمند، شفافیت بیشتر و توسعه زیرساخت‌های دیجیتال همراه شود، بیمه دی می‌تواند به مرجع اصلی حمایت بیمه‌ای از کسب‌وکارهای کوچک تبدیل گردد.
این حرکت نه تنها جایگاه بیمه دی را در بازار ارتقا می‌دهد، بلکه به پایداری اقتصادی و گسترش فرهنگ مدیریت ریسک در میان کارآفرینان نیز کمک خواهد کرد.
0 دیدگاه