رشد پایدار بیمه آرمان با مدیریت ریسک و تنوع پرتفوی

این وضعیت تصویری دوگانه از عملکرد شرکت ارائه می‌دهد: از یک سو توسعه بازار و افزایش تقاضا برای بیمه‌نامه‌ها، و از سوی دیگر تمرکز شرکت بر مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت را نشان می دهد. در چنین شرایطی، بیمه آرمان با مدیریت ترکیب پرتفوی و تمرکز بر رشته‌های کم‌ریسک‌تر توانسته سودآوری پایدار خود را حفظ کند.
 
بخش درمان
 
در رشته درمان، بیمه آرمان طی هشت ماه 314.5 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و 194 میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است. این ارقام نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ترتیب 17 درصد و 22 درصد رشد داشته‌اند. نکته مهم آن است که در آبان‌ماه به تنهایی 200 میلیارد تومان بیمه‌نامه درمان صادر شده که رشدی 50 درصدی را نشان می‌دهد، در حالی که خسارت پرداختی در همین ماه با رشد 23 درصدی همراه بوده است. این وضعیت بیانگر افزایش تقاضا برای بیمه درمانی، اما همزمان رشد سریع هزینه‌های خسارت است اما نمی‌تواند حاشیه سود شرکت را تحت فشار قرار دهد.
 
بیمه شخص ثالث اجباری
 
در رشته شخص ثالث اجباری، شرکت طی هشت ماه 716 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و 59 میلیارد تومان خسارت پرداخته است. رشد این دو شاخص نسبت به سال گذشته به ترتیب 39 درصد و 66 درصد بوده است. در آبان‌ماه نیز حق بیمه صادره 129 میلیارد تومان و خسارت پرداختی حدود 60 میلیارد تومان بوده که به ترتیب 33 درصد و 53 درصد افزایش نشان می‌دهد. این ارقام حاکی از آن است که اگرچه درآمد حق بیمه رشد داشته، اما سرعت افزایش خسارت‌ها بیشتر بوده و نسبت خسارت در این رشته رو به بالا حرکت کرده است.
 
رشته‌های مکمل ثالث و حوادث سرنشین
 
در رشته ثالث مازاد و دیه، بیمه آرمان طی هشت ماه 17 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و تنها 1.3 میلیون ریال خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی بسیار محدود و تقریباً بدون تغییر نسبت به سال گذشته. در رشته حوادث سرنشین نیز شرکت 112 میلیارد تومان حق بیمه ثبت کرده و هیچ خسارتی پرداخت نکرده است. این وضعیت نشان‌دهنده سودآوری بالقوه این رشته‌ها برای شرکت است، هرچند ریسک بالقوه در صورت وقوع حوادث بزرگ همچنان وجود دارد.
 
بیمه بدنه خودرو و آتش‌سوزی
 
در بیمه بدنه خودرو، شرکت طی هشت ماه 54 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و 27 میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی هم‌سطح و محدود در حدود 3 درصد نسبت به سال گذشته. در بخش آتش‌سوزی نیز حق بیمه صادره 26 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 5 میلیارد تومان بوده که هر دو تنها 1 درصد رشد داشته‌اند. این رشته‌ها سهم کوچکی در پرتفوی شرکت دارند و تغییرات آنها تأثیر جدی بر عملکرد کلی ندارد.
 
بیمه باربری و مسئولیت
 
در بیمه باربری، شرکت 7.8 میلیارد تومان حق بیمه و 158 میلیون تومان خسارت ثبت کرده که نسبت به سال گذشته بدون تغییر بوده است. در رشته مسئولیت، حق بیمه صادره 333 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 38 میلیارد تومان بوده که به ترتیب 18 درصد و 4 درصد رشد داشته‌اند. این رشته با توجه به رشد متعادل خسارت، می‌تواند یکی از حوزه‌های سودآور شرکت محسوب شود.
 
بیمه‌های مهندسی، کشتی و هواپیما
 
در رشته مهندسی، شرکت 76 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و 5.6 میلیارد تومان خسارت داده است؛ رشدی محدود در حدود 4 درصد و 1 درصد. در بخش کشتی نیز حق بیمه صادره 13 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 5.9 میلیارد تومان بوده که تنها 1 درصد رشد داشته است. در بیمه هواپیما، حق بیمه صادره 65.9 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 124 میلیون تومان بوده که رشد حق بیمه 4 درصدی را نشان می‌دهد، در حالی که خسارت تقریباً ثابت مانده است.
 
نفت و انرژی، حوادث و بیمه‌های زندگی
 
در رشته نفت و انرژی، حق بیمه صادره 11 میلیارد تومان بوده و هیچ خسارتی پرداخت نشده است؛ رشدی محدود در حدود 1 درصد. در رشته حوادث نیز حق بیمه صادره 1.3 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 233 میلیون تومان بوده که بدون تغییر نسبت به سال گذشته باقی مانده است. در بیمه زندگی اندوخته‌دار، شرکت 65 میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و 14 میلیارد تومان خسارت داده است؛ رشدی 4 درصدی در حق بیمه و 2 درصدی در خسارت. در بیمه زندگی غیراندوخته‌دار نیز حق بیمه صادره 11 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 14.9 میلیارد تومان بوده که به ترتیب 1 درصد و 2 درصد رشد داشته است.
 
بنابراین می توان نتیجه گرفت که پرتفوی بیمه آرمان در هشت ماهه نخست سال 1404 نشان می‌دهد که شرکت توانسته رشد مناسبی در حق بیمه صادره داشته باشد، اما همزمان فشار خسارت‌ها نیز افزایش یافته است. نسبت خسارت کلی نزدیک به 50 درصد بیانگر آن است که سودآوری شرکت به شدت وابسته به مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت خواهد بود. رشته‌های درمان و شخص ثالث اجباری بیشترین سهم را در پرتفوی شرکت دارند و همزمان بیشترین فشار خسارت را نیز ایجاد کرده‌اند. در مقابل، رشته‌های حوادث سرنشین، نفت و انرژی و برخی بیمه‌های زندگی با خسارت پایین‌تر، ظرفیت سودآوری بیشتری دارند.
 
به طور کلی، بیمه آرمان در مسیر رشد قرار دارد و استراتژی آن مدیریت دقیق خسارت‌ها، اصلاح ترکیب پرتفوی و تمرکز بر رشته‌های کم‌ریسک‌تر است. همچنین با افزایش سهم بیمه‌های زندگی و مسئولیت می‌تواند به متنوع‌سازی درآمدها و کاهش وابستگی به رشته‌های پرریسک کمک کرده است.

رشد پایدار بیمه آرمان با مدیریت ریسک و تنوع پرتفوی