به گزارش افق بازار، امسال برای صنعت بیمه ایران سالی متفاوت است. تغییر رفتار بیمه‌گذاران، افزایش فشار هزینه‌ای در رشته‌های پرریسک، رشد تقاضای خدمات آنلاین و رقابت شدید میان شرکت‌ها باعث می‌شود که تنها مجموعه‌هایی در بازار بمانند که به‌موقع تغییر کنند. در چنین فضایی، بیمه دی نه‌تنها توانسته است عقب‌ماندگی‌های سال‌های گذشته را جبران کند، بلکه با جهشی ساختاری و عملکردی، خود را در میان شرکت‌های پیشرو صنعت بیمه قرار داده است. این شرکت در حالی به مرز 4.5 میلیون مشتری و 1.2 میلیون کاربر فعال اپلیکیشن خود رسید که بخش مهمی از موفقیت آن ناشی از اصلاح فرایندها، بازطراحی شیوه مدیریت خسارت‌ها و حرکت به سمت مدل‌های ترکیبی بیمه‌گری و سرمایه‌گذاری است.
گزارش پیشرو روایتی تحلیلی از وضعیت مالی و عملیاتی این شرکت تا پایان سال 1404 و مسیری است که آن را به یکی از بازیگران اصلی بازار بیمه کشور تبدیل کرده است.
کاهش تاریخی نسبت خسارت؛ نقطه عطف عملکرد 1404
یکی از مهم‌ترین تحولات مالی بیمه دی در سال 1404، کاهش بی‌سابقه نسبت خسارت از میانگین 80 درصد به حدود 30 درصد در نیمه نخست سال بود. این کاهش تنها نتیجه سخت‌گیری در پرداخت خسارت‌ها نبود، بلکه حاصل طراحی یک نظام ارزیابی ریسک تازه، استانداردسازی پرونده‌های خسارت، بازچینی سبد بیمه‌های زیان‌زا و حرکت به سمت مشتریان باکیفیت‌تر بود.
در رشته بیمه‌های زندگی، نسبت خسارت که سال‌ها بالای 50 درصد بود، در 1403 به 25 درصد و در شش‌ماهه نخست 1404 به حدود 20 درصد رسید. در رشته درمان که پرریسک‌ترین بخش سبد عملیاتی شرکت است، نسبت خسارت از 91 درصد به 73 درصد در سال 1403 و سپس به 30 درصد در نیمه 1404 کاهش یافت؛ رقمی که حتی در مقایسه با متوسط صنعت بیمه ایران نیز کم‌سابقه است. در رشته ثالث نیز روند مشابهی مشاهده شد و نسبت خسارت که پیش‌تر در محدوده 50 درصد بود، در سال 1404 به حدود 30 درصد رسید.
این کاهش‌ها موجب شد حاشیه سود واقعی شرکت به شکل ملموسی افزایش یابد. اصلاح پرتفوی، کاهش هزینه‌های اداری مرتبط با فرایندهای خسارت و طراحی سازوکارهای پیشگیرانه در حوزه درمان، همگی در شکل‌گیری این دستاورد نقش داشتند. تحلیل‌گران صنعت بیمه از این تحولات به‌عنوان «نقطه چرخش» یاد می‌کنند؛ نقطه‌ای که بیمه دی را از یک شرکت زیان‌دِه به یک مجموعه سودساز و قابل اتکا تبدیل کرد.
جهش درآمد حق بیمه و تثبیت جایگاه در بازار
ورود به نیمه دوم سال 1404 با ادامه روند صعودی درآمدهای بیمه دی همراه بود. مجموع حق بیمه صادره شرکت تا پایان هفت‌ماهه نخست به حدود 52 هزار میلیارد تومان رسید؛ رقمی که نشان‌دهنده حفظ شتاب رشد در کنار توسعه پرتفوی است. تنها در ماه مهر حدود 2731 میلیارد تومان حق بیمه صادر شد که نزدیک به پنج درصد کل فروش سال مالی شرکت را تشکیل می‌دهد. این رشد، برخلاف روال معمول بازار بیمه ایران که معمولاً در نیمه دوم سال با افت مواجه می‌شود، نشان داد استراتژی شرکت برای توسعه محصولات و جذب مشتریان جدید موفق بوده است.
در بخش پرداخت خسارت نیز علی‌رغم کاهش نسبت خسارت، حجم پرداختی‌ها همچنان بالا بوده و تنها در مهرماه 4262 میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است. مجموع پرداختی شرکت در هفت‌ماهه نخست سال به حدود 19 هزار میلیارد تومان رسید. بیش از 87 درصد خسارت‌های مهر و 88 درصد خسارت‌های دوره هفت‌ماهه مربوط به رشته درمان بوده است؛ رشته‌ای که حجم زیادی از عملیات شرکت را به خود اختصاص می‌دهد و تغییرات آن نقش تعیین‌کننده‌ای در سود و زیان سالانه دارد.
تصویر مالی شرکت در آبان‌ماه نیز مثبت است. درآمد حق بیمه صادره در این ماه به 502 میلیارد تومان رسید که نسبت به دوره مشابه سال گذشته 212 درصد رشد را نشان می‌دهد. بررسی جزئیات این رشد بیانگر تقویت سهم رشته درمان و بهبود قابل توجه رشته ثالث است. همچنین شرکت در پایان آبان‌ماه به تراز تجمیعی مثبت 8318 میلیارد تومان دست یافت که یک موفقیت بزرگ در اصلاح ساختار مالی محسوب می‌شود.
ورود بیمه دی به بازارهای جدید و توسعه محصولات ترکیبی
بخش قابل توجهی از جهش بیمه دی در سال 1404 ناشی از توسعه خدمات نوآورانه و ورود به بازارهای جدید است. این شرکت در نمایشگاه کیش اینوکس 2025 با معرفی مجموعه‌ای از محصولات ترکیبی بیمه‌ای–سرمایه‌گذاری توانست توجه فعالان بازار مالی را به خود جلب کند.
یکی از مهم‌ترین محصولات تازه معرفی شده، «بیمه زندگی بهادار متصل به صندوق طلای دی‌دار» است؛ محصولی که امکان ترکیب پوشش‌های بیمه‌ای با سرمایه‌گذاری در صندوق طلا را فراهم می‌کند. رشد قیمت جهانی طلا و افزایش تقاضای سرمایه‌گذاری در این حوزه باعث شده این محصول به یکی از محبوب‌ترین گزینه‌های جدید شرکت تبدیل شود.
در ادامه این مسیر، تفاهم‌نامه‌ای با گروه مالی کاریزما برای اتصال بیمه‌های زندگی بهادار به صندوق نقره نیز امضا شد. ورود به بازار نقره که طی سال‌های اخیر رشد قیمتی قابل توجهی را تجربه کرده، افق تازه‌ای برای مشتریان علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری ایجاد کرده و به شفافیت بیشتر ذخایر بیمه‌های زندگی نیز کمک می‌کند.
رونمایی از «صندوق املاک و مستغلات» و تفاهم‌نامه با شرکت سرمایه‌گذاری گروه مالی دی، نیز گام دیگری در حرکت شرکت به سمت دارایی‌های مولد بود؛ صندوقی که با هدف مدیریت دارایی‌های مازاد و ایجاد نقدشوندگی پایدار طراحی شده است. افزون بر این، طرح «وام بیمه» به‌عنوان یکی از خدمات نوآورانه در همکاری با شبکه بانکی و امضای تفاهم‌نامه با بانک قرض‌الحسنه مهر ایران معرفی شد. این طرح امکان دریافت وام با هدف صدور بیمه‌نامه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بهادار را فراهم می‌کند و در نخستین مرحله با اعتبار چهار هزار میلیارد تومانی آغاز به کار کرده است.
بررسی وضعیت مالی و گزارش عملکرد 1404 به همراه مجموعه اقدامات انجام شده نشان می‌دهد بیمه دی رویکرد خود را از یک شرکت صرفاً بیمه‌گر به یک نهاد مالی چندبعدی تغییر داده است؛ نهادی که همزمان می‌تواند خدمات پوششی، سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی ارائه کند و به‌دنبال ایجاد چرخه‌های ارزش افزوده برای مشتریان خود است.
انتهای پیام/
0 دیدگاه