به گزارش افق بازار، بازار مالی ایران در سال‌های اخیر بیش از هر زمان دیگری نیازمند نوآوری و یکپارچه‌سازی خدمات بوده است. از یک‌سو شبکه بانک‌های قرض‌الحسنه با اتکا بر منابع ارزان‌قیمت و اعتماد گسترده مردمی، ظرفیت بی‌نظیری برای توسعه خدمات عمومی مالی دارد؛ و از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه برای افزایش ضریب نفوذ و دسترسی‌پذیری محصولات خود به شبکه‌های گسترده‌تری برای ارائه خدمات نیازمندند.
در چنین شرایطی، امضای تفاهم‌نامه همکاری میان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و بیمه دی نقطه عطفی در مسیر ادغام عملیاتی دو صنعت به شمار می‌آید. این همکاری تنها یک توافق اداری نیست؛ بلکه طراحی یک مدل جدید برای عرضه محصولات بیمه‌ای با استفاده از ظرفیت‌های قرض‌الحسنه، فناوری‌های مشترک و شبکه توزیع گسترده است.
فرصت‌سازی با تکیه بر منابع ارزان‌قیمت و شبکه 21 میلیونی
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با برخورداری از بیش از 21 میلیون مشتری و منابعی که به بیش از 540 هزار میلیارد تومان می‌رسد، امروز یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های بانکی کشور است. نرخ تمام‌شده پول در این بانک، که نزدیک به چهار درصد است، یک مزیت رقابتی مهم محسوب می‌شود. همین نرخ پایین هزینه پول، امکان عرضه محصولات بیمه‌ای با شرایط اقساطی مناسب و قیمت‌های قابل رقابت را فراهم می‌کند.
در سوی مقابل، بیمه دی با جهش قابل‌توجه در سال‌های اخیر توانسته است سهم نخست بازار بیمه کشور را از نظر فروش به دست آورد و از سطح 50 هزار میلیارد تومان فروش عبور کند. این شرکت در حال اصلاح سبد پرتفوی خود و حرکت به‌سوی محصولات متنوع‌تر – به‌ویژه بیمه‌های زندگی – است.
تفاهم‌نامه جدید، نقطه اتصال این دو جریان است: یک بانک با شبکه مشتریان گسترده و منابع ارزان‌قیمت، و یک شرکت بیمه با تجربه، سهم بازار و زیرساخت‌های فنی مناسب. پیوند این ظرفیت‌ها می‌تواند ساختار همکاری بانک و بیمه را از سطح تبادل خدمات به سطح هم‌افزایی واقعی برساند.
در چارچوب این همکاری، فرآیندهای مشترک میان دو طرف بازطراحی شده است؛ از جمله بهبود روند احراز هویت مشتریانی که قصد استفاده از بیمه‌نامه‌های اقساطی دارند. اجرای این اصلاحات باعث می‌شود صدور بیمه‌نامه‌ها سریع‌تر، شفاف‌تر و بدون موانع اداری انجام شود. به‌این‌ترتیب، یک مدل جدید از بانک–بیمه که بر سهولت، سرعت و کاهش هزینه‌ها متمرکز است، در حال شکل‌گیری است.
«وام–بیمه»؛ محصولی که خرید بیمه‌نامه را برای مردم ساده می‌کند
یکی از مهم‌ترین بخش‌های این تفاهم‌نامه، رونمایی از طرح «وام–بیمه» توسط بیمه دی و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران است؛ طرحی که خرید بیمه‌نامه‌ها را از طریق تسهیلات قرض‌الحسنه امکان‌پذیر می‌کند.
این طرح برای بسیاری از خانوارها که پرداخت یکجای حق‌بیمه دشوار است، تحول‌آفرین محسوب می‌شود. با اجرای آن، بیمه‌نامه‌های زندگی و سایر انواع بیمه با اقساط منظم و بدون نرخ‌های سنگین قابل خرید خواهند بود.
برای عملیاتی شدن این طرح، زیرساخت‌های فناوری اطلاعات در بیمه دی توسعه یافته و هماهنگی‌های لازم با سیستم‌های بانک مهر ایران نیز انجام شده است. این هم‌افزایی فنی سبب شده تا صدور بیمه‌نامه با استفاده از تسهیلات بانکی از ابتدای شهریورماه در سراسر کشور – و از طریق تمامی شبکه فروش بیمه دی – عملیاتی باشد.
طرح «وام–بیمه» می‌تواند به‌طور مستقیم ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی را افزایش دهد؛ حوزه‌ای که سال‌هاست یکی از چالش‌های صنعت بیمه ایران محسوب می‌شود. کاهش فشار هزینه‌ای بر خانوارها، تسهیل خرید بیمه‌نامه و ارائه پوشش‌های جامع‌تر، سه دستاورد کلیدی این طرح هستند.
این مدل، نمونه‌ای روشن از ادغام خدمات پولی و بیمه‌ای است؛ ادغامی که در آن، بانک نقش تسهیل‌گر مالی و بیمه نقش ارائه‌دهنده پوشش‌های حمایتی را برعهده دارد.
مدل جدید بانک–بیمه در حال شکل‌گیری است
تفاهم‌نامه همکاری میان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و بیمه دی، یک رابطه یک‌طرفه یا محدود به تبادل خدمات نیست؛ بلکه حرکتی استراتژیک برای ایجاد یک اکوسیستم مشترک مالی. این همکاری از دو جهت اهمیت دارد:
نخست آنکه خدمات بیمه‌ای را به شبکه‌ای با بیش از 21 میلیون مشتری متصل می‌کند؛ دوم آنکه محصولات بیمه‌ای را با بهره‌گیری از وام‌های قرض‌الحسنه، برای عموم مردم قابل خریدتر می‌سازد.
از منظر کلان، این الگو می‌تواند ساختار بازار بیمه را به سمت محصولات جدید، روش‌های نوین فروش و افزایش سهم بیمه‌های زندگی هدایت کند. برای بانک نیز این مدل، به معنای تکمیل سبد خدمات و افزایش نقش اجتماعی است.
در مجموع، همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و بیمه دی می‌تواند سرآغاز شکل‌گیری یک الگوی موفق از بانک–بیمه در کشور باشد؛ الگویی که بر سه اصل استوار است: مقرون‌به‌صرفه بودن، دسترسی گسترده و هم‌افزایی عملیاتی. این سه اصل، همان عواملی هستند که می‌توانند چشم‌انداز تازه‌ای برای آینده خدمات مالی و بیمه‌ای در ایران ترسیم کنند.
انتهای پیام/
0 دیدگاه