به گزارش افق بازار، صنعت بیمه کشور در سال 1404 با ترکیبی پیچیده از رشد اسمی حقبیمهها، فشار فزاینده هزینههای درمان، رقابت سنگین شرکتها و تغییر رفتار بیمهگذاران مواجه شد. در چنین فضایی، بسیاری از شرکتها یا به دام رشد کمکیفیت افتادند یا برای حفظ سهم بازار، تعادل فنی خود را قربانی کردند. اما بیمه دی مسیر دیگری را انتخاب کرد؛ مسیری که بر مدیریت ریسک، متوازنسازی پرتفوی و نوآوری عملیاتی استوار بود. نتیجه این رویکرد، تثبیت جایگاه این شرکت در میان پنج شرکت برتر بیمهای کشور، صدرنشینی در بین شرکتهای خصوصی و حضور در جمع 500 غول اقتصادی ایران در رتبهبندی IM100 است؛ جایگاهی که بیش از آنکه حاصل جهش مقطعی باشد، محصول یک تغییر ساختاری در مدل رشد شرکت به شمار میرود.
رشد کنترلشده با فاصله گرفتن از وسوسه اعداد بزرگ
یکی از مهمترین تمایزهای بیمه دی در سالهای اخیر، پرهیز آگاهانه از رشد غیرکیفی بوده است. در بازاری که افزایش حجم حقبیمه اغلب با انباشت تعهدات زیانده همراه میشود، مدیریت بیمه دی بر این اصل تأکید داشت که رشد باید همزمان با حفظ تعادل فنی اتفاق بیفتد. همین نگاه باعث شد توسعه پرتفوی شرکت بر پایه فروش پرریسک یا قراردادهای زیانآور شکل نگیرد.کنترل نسبت خسارت، بهبود فرآیند ارزیابی ریسک و مدیریت دقیقتر قراردادها، به بیمه دی امکان داد حتی در شرایط افزایش هزینههای درمان، ثبات فنی خود را حفظ کند. در صنعت بیمه، کاهش حتی یک درصد از نسبت خسارت در پرتفویهای بزرگ، تأثیر مستقیمی بر سودآوری و توانگری مالی دارد. بیمه دی با درک این واقعیت، تمرکز خود را از «بزرگتر شدن به هر قیمت» به «سودآورتر شدن بهصورت پایدار» تغییر داد. این رویکرد در نهایت در ارزیابیهای بیمه مرکزی نیز بازتاب یافت و جایگاه شرکت را در سطح توانگری مالی قابل اتکا تثبیت کرد.
درمان، چالش بزرگ و میدان آزمون مدیریت ریسک
بیمه درمان در سال 1404 به یکی از حیاتیترین رشتههای بیمهای کشور تبدیل شد. رشد شتابان هزینههای پزشکی، افزایش تقاضای خانوارها برای بیمههای تکمیلی و فشار بر شرکتهای بیمه، این رشته را به حساسترین بخش صنعت بدل کرد. بیمه دی با سهمی نزدیک به 30 درصد از بازار بیمه درمان، در خط مقدم این تحولات قرار داشت.آمارها نشان میدهد در دیماه 1404، حدود 60 درصد از حقبیمه ماهانه بیمه دی به رشته درمان اختصاص داشته، در حالی که این رشته 76 درصد از خسارت پرداختی ماهانه شرکت را به خود اختصاص داده است. در مقیاس 10 ماهه، سهم درمان از پرتفوی شرکت به بیش از 80 درصد رسیده و بخش عمدهای از سودآوری شرکت به توان مدیریت خسارت در این حوزه وابسته شده است.با این حال، بیمه دی درمان را نهفقط بهعنوان یک منبع ریسک، بلکه بهعنوان میدان آزمون توان مدیریتی خود نگاه کرد. حرکت به سمت هوشمندسازی فرآیندهای رسیدگی به خسارت، استفاده از ابزارهای تحلیل داده، توسعه شبکه مراکز درمانی طرف قرارداد و تسریع پرداختها، بخشی از اقداماتی بود که به مهار فشار هزینهها و حفظ کیفیت خدمات کمک کرد. این سیاستها باعث شد شرکت بتواند همزمان با رشد تعداد بیمهنامههای درمان در کشور، اعتماد بیمهگذاران را نیز حفظ کند.
نوآوری عملیاتی و نقشه راه بلندمدت
صدرنشینی بیمه دی تنها حاصل مدیریت درمان نیست. تمرکز همزمان بر ارتقای توانگری مالی، افزایش بازده سرمایهگذاری و پیشبرد تحول دیجیتال، سه ضلع اصلی استراتژی شرکت را تشکیل داده است. افزایش سرمایه، تحقق بخش قابل توجهی از برنامه فروش و توسعه کانالهای دیجیتال، نشان میدهد رشد بیمه دی بر اساس تصمیمات مقطعی نبوده، بلکه در چارچوب یک نقشه راه مشخص دنبال شده است.تنوعبخشی به پرتفوی و کاهش وابستگی تدریجی به درمان از طریق توسعه بیمههای زندگی، مسئولیت، مهندسی و اتکایی، یکی دیگر از محورهای کلیدی این نقشه راه است. در کنار آن، گسترش شبکه فروش، فروش آنلاین و همکاری با پلتفرمهای نوآور، ساختار شرکت را چابکتر کرده و امکان پاسخگویی سریعتر به نیازهای بازار را فراهم آورده است.از منظر حاکمیت شرکتی نیز شفافیت مالی، گزارشدهی دقیق و انضباط در تصمیمگیریها، به تقویت برند و هویت سازمانی بیمه دی کمک کرده است. همین عوامل باعث شده رتبهبندیهای رسمی، از بیمه مرکزی تا IM100، تنها یک عنوان آماری نباشند، بلکه بازتابی از یک تغییر عمیق در مدل کسبوکار شرکت تلقی شوند.
در پایان باید گفت که بیمه دی امروز در جایگاهی قرار دارد که هم ظرفیت توسعه دارد و هم توان مدیریت ریسکهای بزرگ را به نمایش گذاشته است. این شرکت نشان داده رشد پرشتاب الزاماً مترادف با افزایش ریسک نیست و میتوان با نوآوری مدیریتی، انضباط مالی و نگاه بلندمدت، هم سهم بازار را افزایش داد و هم پایداری را حفظ کرد. اگر این مسیر در ماههای پایانی سال و سالهای آینده ادامه یابد، بیمه دی میتواند از یک بازیگر موفق، به مرجع الگوی رشد متوازن در صنعت بیمه ایران تبدیل شود؛ الگویی که در بازاری پرچالش، معنای جدیدی از صدرنشینی ارائه میدهد.
انتهای پیام/
0 دیدگاه